Glešilega hįtķš

Hugheilar jóla- og hįtķšakvešjur til lesenda nęr og fjęr, og óskir um farsęld į komandi įri.


Villandi vaxtaśtreikningar

Ķ tengdri frétt Morgunblašsins segir aš hjį tilteknu vešlįna­fyr­ir­tęk­i sé hęgt aš fį lįnašar allt aš 100 millj­ón­ir króna gegn trygg­ingu ķ lausamunum af żmsu tagi (handveši). Lįniš sé veitt til žriggja mįnaša į 4,5% vöxt­um į mįnašar­grund­velli, eša 54% įr­leg­um vöxt­um. Vext­irn­ir komi mįnašarlega til greišslu og lįniš end­ur­nżj­ist viš hverja vaxta­greišslu.

Viš nįnari skošun kemur hinsvegar ķ ljós aš žessi vaxtaśtreikningur getur engan veginn stašist. Nišurstašan viršist vera fengin meš žvķ aš margfalda einfaldlega mįnašarlegu vaxtaprósentuna meš 12 og lįta sem žaš jafngildi įrsįvöxtun. Meš žvķ er hinsvegar litiš algjörlega framhjį žvķ tķmagildi peninga sem vaxtaśtreikningar eiga aš endurspegla.

Žrįtt fyrir aš žessi įkvešna tegund lįna, sem veitt eru gegn handveši ķ lausamunum, falli strangt til tekiš ekki undir lög um neytendalįn, er samt ekkert žvķ til fyrirstöšu aš reikna śt lįnskostnašinn meš žeirri samręmdu ašferš sem žau lög kveša į um. Įrleg hlutfallstala kostnašar er skilgreind žannig ķ 1. mgr. 21. gr.:

Įrleg hlutfallstala kostnašar er žaš vaxtaķgildi sem jafnar nśviršiš af greišsluskuldbindingum lįnveitanda annars vegar og neytanda hins vegar samkvęmt lįnssamningi žeirra. Įrlegri hlutfallstölu kostnašar skal lżst sem įrlegu hlutfalli af heildarfjįrhęš sem neytandi greišir. Skal hśn reiknuš śt ķ samręmi viš stęršfręšilķkan sem nįnar er męlt fyrir um ķ reglugerš er rįšherra setur.

Į grundvelli žessara įkvęša hefur innanrķkisrįšherra sett reglugerš nr. 965/2013 žar sem er aš finna nįnari śtfęrslu į reikniašferšinni ķ formi stęršfręšijöfnu. Formślan sem um ręšir er nokkuš flókin og eru žvķ oftast notuš tölvuforrit viš slķka śtreikninga.

Jafna sem sżnir įrlega hlutfallstölu kostnašar

Žar sem:

  • X er įrleg hlutfallstala kostnašar,
  • m er nśmer sķšustu notkunar į lįni neytanda,
  • k er nśmer notkunar į lįni neytanda, žannig aš 1≤k≤m,
  • Ck er fjįrhęš sem hefur veriš notuš af lįni k,
  • tk er tķmabiliš, ķ įrum og hlutum śr įri, milli dagsetningar žegar lįniš er notaš ķ fyrsta sinn og dagsetningar žegar lįniš er nęst notaš žar į eftir, žannig aš t1 = 0,
  • m' er nśmer sķšustu endurgreišslu eša kostnašargreišslu til lįnveitanda,
  • l er nśmer endurgreišslu eša kostnašargreišslu,
  • D1 er fjįrhęš endurgreišslu eša kostnašargreišslu,
  • sl er tķmabiliš, ķ įrum og hlutum śr įri, milli dagsetningar žegar lįn er fyrst notaš og dagsetningar eša kostnašargreišslu.

Samkvęmt ofangreindum forsendum er um aš ręša lįn til žriggja mįnaša žar sem 4,5% af lįnsfjįrhęšinni eru greiddar ķ vexti mįnašarlega. Sé tekiš einfalt dęmi um lįn aš fjįrhęš 100.000 kr. žį greišast 4.500 kr. ķ vexti į fyrsta gjalddaga, sama fjįrhęš ķ vexti į öšrum gjalddaga, og į žrišja og sķšasta gjalddaganum greišast lķka 4.500 kr. ķ vexti įsamt žvķ aš höfušstóllinn endurgreišist og nemur lokagreišslan žvķ 104.500 kr.

Heildarlįntökukostnašurinn ķ žessu dęmi er augljóslega 4.500 kr. * 3 eša 13.500 kr. Aftur į móti leišir śtreikningur įrlegrar hlutfallstölu kostnašar samkvęmt įšurnefndri lögbošinni reikniašferš ķ ljós aš žessi greišsluferill jafngildir 70,83% įvöxtun į įrsgrundvelli. Sś hįa prósenta skżrist af žvķ hversu stuttu lįnstķminn er og žar af leišandi er lįniš endurgreitt mjög hratt eša į ašeins einum įrsfjóršungi.

Žess mį geta aš samkvęmt 26. gr. laga um neytendalįn mį įrleg hlutfallstala kostnašar į neytendalįnum ekki nema meira en 50 hundrašshlutum aš višbęttum stżrivöxtum, en žeir eru nśna 5,25% sem gerir samtals 55,25%. Žannig er ljóst aš lįnskostnašur viš ofangreint vešlįn er hęrri en leyfilegt er ķ neyteyndalįnum. Samkvęmt i-liš 1. mgr. 3. gr. laga nr. 33/2013 um neytendalįn eru vešlįn af žessu tagi hinsvegar undanskilin gildissviši žeirra laga og hinir hįu vextir brjóta žvķ ekki gegn žeim.

Helstu įlyktanirnar sem af žessum śtreikningi mį draga eru žęr aš ķ fyrsta lagi eru vešlįn žau sem hér um ręšir dżrasti valkosturinn af žeim žremur sem bornir eru saman ķ fréttinni ž.e. smįlįn og yfirdrįttur ķ banka sem bęši falla undir fyrrnefnt hįmark samkvęmt lögum um neytendalįn og mega žvķ ekki hafa hęrri kostnaš en 55,25%. Žvķ er reyndar haldiš fram aš smįlįnafyrirtęki rukki ķgildi 372% įrsvaxta, en jafnvel žó svo vęri žį er žaš ólöglegt og žvķ óraunhęft.

Ķ öšru lagi mį draga žį įlyktun aš blašamönnum og öšrum sem fjalla um mįlefni neytenda į fjįrmįlamarkaši vęri ekki vanžörf į aš skerpa į kunnįttunni ķ vaxtaśtreikningum. Žó aš žeim sé nokkur vorkunn aš feta sig gegnum žennan flókna frumskóg, žį er samt žvķ mišur allt of algengt aš upplżsingar sem lįnveitendur gefa sjįlfir séu villandi og til žess geršar aš lįta kostnašinn lķta śt fyrir vera lęgri en hann raunverulega er. Ekki er óalgengt aš slķkar upplżsingar rati ķ greinar fjölmišla aš žvķ er viršist įn žess aš fram hafi fariš sjįlfstęš yfirferš į śtreikningunum.

Besta dęmiš um slķkar villandi upplżsingar um lįnskostnaš, eru verštryggšu lįnin žar sem mešfylgjandi greišsluįętlun sżndi śtreikning mišaš viš 0% veršbólgu ķ staš žess aš sżna réttar upplżsingar mišaš viš raunverulega veršbólgu į lįntökudegi eins og er skylt samkvęmt lögum um neytendalįn. Žessi brot sem framin voru af nįnast öllum lįnveitendum hér į landi allt fram į sķšasta įr, hafa nś veriš višurkennd ķ verki meš žvķ aš fjįrmįlafyrirtękin hafa öll tekiš žessi vinnubrögš til endurskošunar og frį og meš 1. nóvember 2013 hafa žau birt réttar upplżsingar byggšar į raunverulegum forsendum.

Į komandi įri mun verša tekist į um afleišingar žessara brota fyrir dómstólum og hafa veriš höfšuš nokkur slķk mįl ķ žvķ skyni. Eitt žeirra er rekiš fyrir tilstilli Hagsmunasamtaka heimilanna, og er ašalmešferš žess į dagskrį Hérašsdóms Reykjavķkur žann 5. janśar nęstkomandi. Ljóst er aš hver sem nišurstašan veršur muni henni įn efa verša įfrżjaš til Hęstaréttar Ķslands og mį bśast viš aš žaš ferli taki nokkra mįnuši hiš minnsta til višbótar, jafnvel žó aš mįliš hljóti flżtimešferš.

Žaš er žvķ um leiš bęši full įstęša til aš óska heimilunum glešilegra jóla meš hlišsjón af žvķ aš žetta stęrsta hagsmunamįl žeirra muni senn verša śtkljįš, og jafnframt aš óska žeim farsęldar į komandi įri žvķ ekki veitir af žegar takast žarf į um erfiš įlitaefni fyrir dómstólum og fį žau śtkljįš lögum samkvęmt.


mbl.is Gķfurlegur munur į kostnašinum
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Verštryggš lįn lękka ķ janśar!

Žau stórtķšindi uršu ķ dag aš Hagstofa Ķslands birti vķsitölu neysluveršs žar sem hśn hafši lękkaš frį sķšasta mįnuši, og um hvorki meira né minna en hįlft prósent. Žó svo aš žetta viršist kannski ekki mikiš žį ber samt aš setja žaš ķ rétt samhengi.

Žetta žżšir mešal annars aš 20 milljón kr. verštryggt hśsnęšislįn mun lękka ķ janśar um 100.000 krónur umfram afborgun mįnašarins. Žaš eru hvorki meira né minna en 7,7% af žeirri Leišréttingu sem nś liggur fyrir frį stjórnvöldum.

Framreiknuš til 12 mįnaša jafngildir žessi lękkun rśmlega 6,1% veršhjöšnun į įrsgrundvelli. Žaš myndi hafa ķ för meš sér 1.220.000 kr. lękkun į 20 milljón kr. verštryggša lįninu. Slķk lękkun myndi į einu įri nį nęstum jafn langt og Leišrétting stjórnvalda sem er sögš nema um 1,3 milljónum kr. aš mešaltali.

Lękkun vķsitölu neysluveršs er ķ raun langbesta leišin til aš leysa skuldavandann. Įstęšan fyrir žvķ er aš žį lękka allar verštryggšar skuldbindingar jafnt, žar į mešal skuldbindingar Ķbśšalįnasjóšs, žannig aš ekkert högg veršur į sjóšinn sem gęti lent į rķkissjóši.

Hér er fróšlegt myndband um nytsemi veršhjöšnunar ķ verštryggšu lįnakerfi:


mbl.is Bregšast žarf viš 1% veršbólgu
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Verštryggšu lįnin lękka

Vķsitala neysluveršs hefur lękkaš um hįlft prósent undanfarinn mįnuš. Žaš eru įnęgjulegar fréttir fyrir meirihluta ķslenskra heimila, žvķ žį lękka verštryggšu lįnin. Alveg eins og žau hękka ķ veršbólgu, lękka žau ķ veršhjöšnun.

Lękkunin nś ķ nóvember er umtalsverš, en ef hśn er framreiknuš til 12 mįnaša reynist hśn vera 6,1% į įrsgrundvelli. Žar sem algengustu įrsvextir verštryggšra hśsnęšislįna eru ekki nema į bilinu 4-5% žį jafngildir žetta neikvęšri nafnįvöxtun!

Nś hefst bara nišurtalninginn eftir žvķ aš talsmenn fjįrmagnseigenda og kröfuhafa stormi fram į ritvöllinn til aš barma sér yfir žvķ aš žaš sé veriš aš "gefa fólki peninga", eins og žeir kalla žaš undantekningalaust ef kjör almennings batna eitthvaš smįvegis.

Hér er fróšlegt myndband um nytsemi veršhjöšnunar ķ verštryggšu lįnakerfi:


mbl.is Veršbólgan komin nišur ķ 1%
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Nżtt heimsmet ķ uppsiglingu

EFTA-dómstólinn hefur lagt ķ pśkkiš fyrir bętingu į heimsmetinu ķ skuldaleišréttingu. Nśverandi heimsmet er ķ höndum Hęstaréttar Ķslands, en aš fengnu įliti EFTA-dómstólsins um ólögmęti verštryggšra neytendalįna er śtlit fyrir aš žaš verši bętt.

Hér mį sjį hversu stór hluti af skuldum heimilanna er til kominn vegna verštryggingar:

Įhrif verštryggingar į skuldir heimila

Žetta eru talsvert meira en 300 milljaršar!


mbl.is Ekki mį miša viš 0% veršbólgu
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

Upplżsingafrelsi er į nišurleiš

Upplżsingafrelsi į Ķslandi er į hrašri nišurleiš aš mati samtakanna Reporters without borders. Aušvelt er aš taka undir žessa yfirlżsingu. Sem dęmi mį taka śrskurš śrskuršarnefndar um upplżsingamįl nr. 540 frį 8. október 2014. Žar var mįli sem snerist um...

Frumvarp um afnįm verštryggingar

Félags- og hśsnęšismįla sagši ķ svari viš óundirbśinni fyrirspurn į Alžingi ķ dag aš rķkisstjórnin ętlaši aš standa viš kosningaloforš um afnįm verštryggingar. Svar žetta var veitt viš spurningu frį Katrķnu Jślķusdóttur žingmanni Samfylkingarinnar....

Marklaust lögbann

Fjar­skipta­fyr­ir­tękiš Hringdu hef­ur lokaš fyr­ir ašgang aš vefsķšunum Deildu og Pira­te Bay en sżslumašur­inn ķ Reykja­vķk hef­ur sett lög­bann į sķšurn­ar. For­svars­menn Hringdu segja aš lög­bann muni breyta litlu. Hér eru žrjįr af įstęšunum fyrir...

Leišréttingin stenst ekki lög um neytendalįn

Réttur neytenda samkvęmt lögum um neytendalįn er alls ekki hįšur neinum fjįrhęšartakmörkunum eša frįdrįttarlišum, hann mišast ekki viš neitt brot af žvķ sem óheimilt er aš innheimta heldur allt sem er óheimilt aš innheimta, og žarfnast ekki stašfestingar...

Björgunarsjóšur evrunnar er ķ Luxembourg

Eftir aš įkvešiš var į fundi efnahags- og fjįrmįlarįšs ESB (Ecofin) žann 9. maķ 2010, aš stofna sérstakan björgunarsjóš fyrir evrusvęšiš ( EFSF ), var jafnframt įkvešiš aš stašsetja hann ķ Luxembourg, eins og sjį mį į heimilisfanginu sem birt er į...

Skila vopnasendingunni til föšurhśsanna

Lang einfaldast vęri aš rifta žessum landrįšum og ljśka mįlinu ķ sįtt. Senda vöruna svo til baka meš nęsta norska varšskipi sem į leiš hjį.

Gereyšingarvopnin fundust: Made in USA

Komiš hefur ķ ljós aš meint gereyšingarvopn Saddams Hussein, sem vakti furšu aš skyldu aldrei finnast eftir innrįs Bandarķkjanna ķ Ķrak, fundust žrįtt fyrir allt. Žegar ķ ljós kom aš žaš voru gereyšingarvopn sem Bandarķkjamenn höfšu sjįlfir framleitt og...

Icesave IV: aftur gengur afturgangan, aftur

Svo fįrįnleg og fjarstęšukennd er umręša um efnahagsmįl į Ķslandi oršin aš nś hamast helstu forkólfar Sešlabankans og fjįrmįlaelķtunnar meš dyggum stušningi fjölmišla viš aš hefja į loft umręšu um greišslu į upploginni og ólöglegri skuld sem bśin var til...

Hvaš meš ķvilnunarsamninga stęrri fyrirtękja?

Eftirlitsstofnun EFTA hefur komist aš žeirri nišurstöšu aš ķvilnunarsamningar ķslenskra stjórnvalda viš fimm tilgreind fyrirtęki hafi fališ ķ sér rķkisašstoš sem er óheimil samkvęmt EES-samningnum. Žetta er athyglisvert ķ ljósi žess aš ķ hér į landi...

Villandi fyrirsögn

Af fyrirsögn mešfylgjandi fréttar mętti rįša aš staša einstęšra foreldra hafi stórbatnaš frį fyrra įri eša um tęp 36%. Žetta er ķ sjįlfu sér ekki rangt, en aš notuš sé prósenta ķ staš rauntölu sżnir vel hversu villandi tölfręši getur veriš ef ekki er...

Nęsta sķša »

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband